Cases de sucesso

A Horiens, por meio do Risk Labs, seu laboratório de análise de riscos com base em inteligência artificial, conduziu um estudo preditivo que avaliou a variação do custo médio mensal per capita de uma amostra representativa de segurados com doenças crônicas, concluindo que:

• Mulheres participantes do programa apresentaram redução significativa nos custos com saúde.
• Segurados com menos de 60 anos, independentemente do gênero, também tiveram resultados positivos.
• Homens com mais de 60 anos não apresentaram redução proporcional na severidade das internações, embora tenham aumentado o uso ambulatorial, demonstrando oportunidade de melhoria na estratégia de engajamento desse grupo.

As constatações mencionadas indicam que o investimento reduz custos médicos e agravamentos das doenças, embasando a inciativa em benefício dos colaboradores e do equilíbrio da apólice. Além disso, a análise sugere que quanto mais cedo os segurados elegíveis se engajarem no programa, melhores as condições para o melhor manejo de sua saúde. Para conhecer o case completo, clique aqui.

Em parceria com uma empresa de soluções em cibersegurança, executamos uma avaliação controlada em cliente do ramo de exploração e produção offshore. O trabalho foi realizado por meio de uma simulação realista de ransomware, composta de uma sequência de assaltos à rede que se intensificavam progressivamente em complexidade e gravidade.
A simulação permitiu examinar aspectos específicos da infraestrutura de segurança da organização, bem como seus protocolos de segurança, além de sua capacidade de resposta neste cenário adverso.
Os resultados foram utilizados para o aprimoramento de processos internos e capacitação da equipe da organização-alvo e, além disso, foram base para a contratação de seguro cibernético de forma ajustada à realidade, garantindo cobertura mais precisa e adequada às necessidades do cliente.

A Horiens conduziu o redesenho da apólice com base em um estudo quantitativo de riscos que permite uma análise abrangente das probabilidades de perdas e impactos, contribuindo para a tomada de decisão do cliente em relação à retenção e transferência dos riscos.
O primeiro passo envolveu um minucioso estudo de campo, com a participação de empresa global do segmento de gestão de riscos, que trouxe o aprofundamento qualitativo necessário para entendimento do contexto.
Na segunda etapa do projeto, a Horiens contou com o suporte de seu laboratório de análise de riscos, o Risk Labs, que realizou a modelagem quantitativa dos riscos mapeados, evidenciando o valor esperado das perdas seguráveis, incluindo estimativas de PML – Perda Máxima Provável, elemento fundamental para a decisão do cliente quanto aos limites de coberturas a serem contratados.
O resultado deste trabalho foi o refinamento dos termos e condições da apólice, assegurando aderência ao real perfil de riscos da empresa, com redução do prêmio pago à seguradora.

O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto – desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.

Modelagem de estrutura global do programa de riscos e seguros do cliente, viabilizando associação da empresa à seguradora/resseguradora mútua chamada OIL Insurance Ltda (OIL), com percepção e validação dos benefícios esperados e resposta competitiva do mercado comercial. O projeto, implementado em 2018, fez com que a empresa fosse a primeira da América Latina associada a OIL.

Há mais de uma década, em 2007, o fim do monopólio de resseguros no Brasil abriu novas perspectivas no país. No entanto, ao mesmo tempo, trouxe um desafio complexo: a cobertura do mercado brasileiro de seguros era fortemente mais restrita do que o mercado internacional.

Monetizar alto valor de passivo em sinistros relacionados a danos a terceiros não recuperados em gestão anterior. O desafio considerou a inexistência de documentação de suporte e iminência de prescrição de grande parcela dos casos.

Utilizando modelagem estatística e tecnologia aplicada a dados proprietários da carteira de saúde, construímos modelos de frequência de utilização do seguro assim como de severidade atrelada ao uso. A análise preditiva permitiu a implementação de melhorias e trazendo mais informações para a negociação e gerando valor para o cliente.

A oferta de seguros pessoais no mercado é dependente da agenda do corretor, o que muitas vezes acaba dificultando a contratação. Diante deste cenário, o desafio era criar um produto inovador que aliasse vantagens como autonomia, custo competitivo e agilidade.

Criamos um produto inédito no mercado, em parceria com a SulAmérica e a Vexty. Trata-se do PrevSeguro, um benefício de seguro de vida inovador e gratuito para todos os beneficiários do Plano Vexty. O seguro garante, em caso de morte ou invalidez antes de completar 65 anos, o valor necessário para complementar a reserva previdenciária que o participante formaria quando atingisse esta idade.